南湖新城小区16#楼1单元1052室谷玉涛诈骗银行资金 看到回复

公安报案警示函

谷洪涛先生：

    您所持中国工商银行信用卡（ 卡号6222300452521134），截止2016年4月28日，累计欠款人民币：3,690.64元（卡号4270200031967970）累计欠款人民币9,520.73元。虽经我行多次催收，但您仍未清偿所欠款项，且联络困难，明显有逃避债务、非法占有的主观恶意。

    您拖欠账款数额较大，行为已违反《中华人名共和国刑法》第196条之规定。

您必须于本函送达之日起3日内清偿全部欠款，否则我行将立即向公安机关报案，届时，您不仅要清偿全部欠款，而且还需承担相应的刑事责任和高额罚款。

（注：此函为银行最终催告，如不还款我行将移交公安部门。如您在规定时间内结清欠款请速电：0531—58623288 ，我行可酌情予以撤销报案。如已足额还款，则不必理会此函）

《中华人民共和国刑法》第一百九十 六条      有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产： （一） 使用伪造的信用卡的，或者使用以虚伪的身份证明骗领的信用卡的； （二） 使用作废的信用卡的； （三） 冒用他人信用卡的； （四） 恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡行催收后仍不归还的行为。 最高人民法院 最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》于12月16日施行。 司法解释对“恶意透支”增加了两个限制条件： 一是发卡银行的两次催收； 二是超过三个月没有归还。

有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“以非法占有为目的”： （一） 明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二） 肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三） 透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四） 抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五） 使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六） 其他非法占有资金，拒不归还的行为。

                                            

                                                    中国工商银行股份有限公司        

                                                       2016 年  04月 28日